{"id":1790,"date":"2012-06-01T08:53:36","date_gmt":"2012-06-01T06:53:36","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.rentila.com\/?p=1790"},"modified":"2025-11-25T17:03:19","modified_gmt":"2025-11-25T15:03:19","slug":"negocier-un-pret-immobilier-flexible-pour-son-investissement-locatif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rentila.com\/blog\/2012\/06\/negocier-un-pret-immobilier-flexible-pour-son-investissement-locatif\/","title":{"rendered":"N\u00e9gocier un pr\u00eat immobilier flexible pour son investissement locatif"},"content":{"rendered":"
\"N\u00e9gocier<\/div>\n

M\u00eame si cela devient de plus en plus la norme, mieux vaut s\u2019assurer que le pr\u00eat immobilier que vous allez contracter pour financer votre investissement locatif offre un certain nombre de souplesses qui pourraient \u00eatre tr\u00e8s utiles durant les 15 ou 20 ans de remboursement.<\/p>\n

Pourquoi est-il strat\u00e9gique de n\u00e9gocier un pr\u00eat immobilier flexible ? Voici les principales clauses \u00e0 envisager.<\/p>\n

<\/p>\n

Un taux majoritairement fixe<\/h2>\n

Pour un investissement locatif, il est pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019opter pour un taux fixe sur la majeure partie du cr\u00e9dit. Vous pouvez n\u00e9anmoins envisager une derni\u00e8re tranche de 4 ou 5 ans \u00e0 taux variable si cela permet d\u2019obtenir une meilleure condition globale.<\/p>\n

En effet, dans un projet locatif, la partie recettes est incertaine : loyers impay\u00e9s, vacances, indexations faibles… Il est donc primordial que la partie d\u00e9penses soit la plus stable possible. Connaitre d\u00e8s le d\u00e9part le montant fixe de ses mensualit\u00e9s apporte une visibilit\u00e9 essentielle sur l\u2019\u00e9quilibre financier de l\u2019investissement.<\/p>\n

La modulation des mensualit\u00e9s<\/h2>\n

Un bon pr\u00eat immobilier doit permettre de moduler \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse les mensualit\u00e9s, sans changement de taux. Typiquement, la majoration ou la diminution autoris\u00e9e est de +\/- 10 \u00e0 30% par an.<\/strong><\/p>\n

Cette fonctionnalit\u00e9 permet, en cas de difficult\u00e9 (loyer non per\u00e7u, impr\u00e9vu), de r\u00e9duire temporairement la charge. Inversement, si vos revenus augmentent, vous pouvez acc\u00e9l\u00e9rer le remboursement pour payer moins d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

Attention toutefois, cette souplesse est souvent conditionn\u00e9e \u00e0 une anciennet\u00e9 minimale de 12 mois et peut \u00eatre encadr\u00e9e par une dur\u00e9e totale maximale (ex. 25 ans).<\/p>\n

\n

Bon \u00e0 savoir<\/h3>\n

M\u00eame si votre pr\u00eat est \u00e0 taux fixe, vous pouvez souvent moduler vos mensualit\u00e9s sans frais. C\u2019est une option \u00e0 activer intelligemment selon les p\u00e9riodes : hausse temporaire pour rembourser plus vite, baisse en cas de besoin de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n<\/div>\n

La \u00ab\u00a0pause\u00a0\u00bb de mensualit\u00e9s<\/h2>\n

En cas de situation ponctuellement difficile, certains pr\u00eats permettent de suspendre le remboursement pendant 1 ou 2 mois par an, dans une limite de X fois sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat (souvent 6 maximum).<\/p>\n

Cette fonctionnalit\u00e9 peut \u00eatre salvatrice en cas de vacance locative prolong\u00e9e ou de grosse d\u00e9pense impr\u00e9vue.<\/p>\n

Deux options existent ensuite : soit la mensualit\u00e9 manquante est ajout\u00e9e \u00e0 la fin du pr\u00eat, soit les mensualit\u00e9s suivantes sont l\u00e9g\u00e8rement augment\u00e9es. Mieux vaut privil\u00e9gier le premier cas pour conserver de la lisibilit\u00e9.<\/p>\n

Des frais de remboursement anticip\u00e9 r\u00e9duits voire supprim\u00e9s<\/h2>\n

Il est conseill\u00e9 de n\u00e9gocier d\u00e8s le d\u00e9part la r\u00e9duction des indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 (IRA). En cas de revente anticip\u00e9e ou de ren\u00e9gociation, ces frais peuvent co\u00fbter 3% du capital restant. Il est possible d\u2019obtenir une clause limitant ces frais \u00e0 1% ou m\u00eame leur suppression totale.<\/p>\n

Un jour, vous pourriez vouloir solder le pr\u00eat pour revendre, refinancer ou changer de strat\u00e9gie. Ne vous privez pas de cette libert\u00e9.<\/p>\n

\n

Bon \u00e0 savoir<\/h3>\n

Les indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 peuvent souvent \u00eatre n\u00e9goci\u00e9es d\u00e8s le d\u00e9part. Pensez \u00e0 les faire supprimer ou r\u00e9duire \u00e0 1,5\u202f% dans votre offre de pr\u00eat. Cela vous \u00e9vitera de mauvaises surprises si vous devez revendre plus t\u00f4t que pr\u00e9vu.<\/p>\n<\/div>\n

Lissage avec d\u2019autres cr\u00e9dits en cours<\/h2>\n

Si vous avez d\u00e9j\u00e0 un emprunt personnel, r\u00e9sidenciel ou professionnel, il peut \u00eatre strat\u00e9gique de demander un lissage des \u00e9ch\u00e9ances. Cela permet d\u2019harmoniser les remboursements et de r\u00e9duire le poids des charges d\u00e8s les premi\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n

Ce type d\u2019optimisation est fr\u00e9quent dans les montages multi-projets.<\/p>\n

Franchise partielle ou totale au d\u00e9marrage<\/h2>\n

Si des travaux sont pr\u00e9vus avant la mise en location, demandez une p\u00e9riode de franchise (diff\u00e9r\u00e9 total ou partiel) de 6 \u00e0 12 mois. Cela permet d\u2019effectuer les am\u00e9nagements sans subir de remboursement complet.<\/p>\n

FAQs<\/h2>\n

Est-il obligatoire de choisir un pr\u00eat \u00e0 taux fixe pour investir ?<\/h3>\n

Non, mais un taux fixe offre plus de visibilit\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9 sur le long terme, ce qui est pr\u00e9f\u00e9rable pour un investissement locatif.<\/p>\n

Peut-on moduler librement ses mensualit\u00e9s chaque mois ?<\/h3>\n

Non. Les banques pr\u00e9voient g\u00e9n\u00e9ralement une modulation annuelle, dans certaines limites (+\/- 10 \u00e0 30%). Renseignez-vous sur les conditions exactes.<\/p>\n

Qu’est-ce qu’une p\u00e9riode de franchise de remboursement ?<\/h3>\n

C’est une p\u00e9riode (souvent entre 6 et 12 mois) pendant laquelle vous ne remboursez pas le capital, voire rien du tout. Id\u00e9ale pour effectuer des travaux avant la location.<\/p>\n

Peut-on ren\u00e9gocier un pr\u00eat si on n\u2019a pas pr\u00e9vu de clause flexible ?<\/h3>\n

Oui, mais cela peut engendrer des frais (IRA, nouveaux frais de dossier, etc.). Une clause de remboursement anticip\u00e9 sans frais est donc tr\u00e8s utile en amont.<\/p>\n

N\u00e9gocier un pr\u00eat immobilier flexible : Les points \u00e0 retenir<\/h2>\n
    \n
  • Choisir un taux majoritairement fixe :<\/strong> Pour ma\u00eetriser vos mensualit\u00e9s et assurer la stabilit\u00e9 financi\u00e8re de votre projet.<\/li>\n
  • Exiger la modulation de mensualit\u00e9s :<\/strong> Pour adapter votre cr\u00e9dit \u00e0 l\u2019\u00e9volution de votre situation personnelle ou locative.<\/li>\n
  • Demander la \u00ab\u00a0pause\u00a0\u00bb de remboursement :<\/strong> Utile en cas d\u2019al\u00e9a, comme une vacance locative prolong\u00e9e.<\/li>\n
  • N\u00e9gocier les frais de remboursement anticip\u00e9 :<\/strong> Pour garder votre libert\u00e9 de mouvement, m\u00eame en cours de pr\u00eat.<\/li>\n
  • P\u00e9riode de franchise au lancement :<\/strong> Pratique pour pr\u00e9voir travaux ou ameublement avant mise en location.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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