{"id":1879,"date":"2012-09-04T08:06:40","date_gmt":"2012-09-04T06:06:40","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.rentila.com\/?p=1879"},"modified":"2026-09-13T10:13:51","modified_gmt":"2026-09-13T08:13:51","slug":"rembourser-par-anticipation-le-pret-de-son-investissement-locatif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rentila.com\/blog\/2012\/09\/rembourser-par-anticipation-le-pret-de-son-investissement-locatif\/","title":{"rendered":"Rembourser par anticipation le pr\u00eat de son investissement locatif ? Les avantages et les inconv\u00e9nients !"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rentila.com\/assets\/img\/blog\/blog_advice_1.png\" alt=\"Rembourser par anticipation le pr\u00eat de son investissement locatif ?\" class=\"wp-image-516\" title=\"newspaper\"\/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"lead wp-block-paragraph\">Encaisser les loyers sans avoir de mensualit\u00e9 \u00e0 rembourser : l\u2019id\u00e9e a de quoi s\u00e9duire. Pourtant, rembourser par anticipation le pr\u00eat de son investissement locatif n\u2019est pas toujours le choix le plus rentable. Selon le taux du cr\u00e9dit et vos projets, cette somme pourrait \u00eatre plus utile ailleurs. Alors, faut-il solder son pr\u00eat ou conserver son \u00e9pargne ? Faisons le point.<\/p>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment rembourser par anticipation le pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez rembourser votre cr\u00e9dit avant son terme de deux fa\u00e7ons :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le remboursement total<\/strong> met fin au pr\u00eat ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le remboursement partiel<\/strong> r\u00e9duit la mensualit\u00e9 ou raccourcit la dur\u00e9e du cr\u00e9dit.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Demandez \u00e0 la banque un d\u00e9compte pr\u00e9cis. Il indiquera le capital restant d\u00fb et les \u00e9ventuelles indemnit\u00e9s. Le contrat peut aussi imposer un montant minimal pour un remboursement partiel, sans pouvoir d\u00e9passer 10 % du montant initial du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cas de remboursement partiel, raccourcir la dur\u00e9e permet d\u2019\u00e9conomiser davantage d\u2019int\u00e9r\u00eats. R\u00e9duire la mensualit\u00e9 am\u00e9liore plut\u00f4t le cash-flow du logement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rembourser par anticipation le pr\u00eat de son investissement locatif : quels avantages ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9duire le co\u00fbt total du pr\u00eat<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rembourser par anticipation le pr\u00eat permet de supprimer les int\u00e9r\u00eats et les cotisations d\u2019assurance pr\u00e9vus jusqu\u2019\u00e0 son terme. L\u2019\u00e9conomie peut atteindre plusieurs milliers d\u2019euros lorsque le taux est \u00e9lev\u00e9 et que le cr\u00e9dit court encore sur plusieurs ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En revanche, le gain diminue en fin de pr\u00eat, car une grande partie des int\u00e9r\u00eats a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 pay\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Am\u00e9liorer le cash-flow de l\u2019investissement locatif<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois la mensualit\u00e9 supprim\u00e9e, une part plus importante des loyers reste disponible. Vous pouvez compl\u00e9ter vos revenus, constituer un apport pour un nouvel investissement locatif ou d\u00e9velopper votre patrimoine en diversifiant vos placements, par exemple avec une assurance-vie, des ETF ou des SCPI.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vos loyers ne deviennent pas pour autant un revenu net. Vous devez toujours pr\u00e9voir les charges, la fiscalit\u00e9, les travaux et les p\u00e9riodes de vacance locative.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9duire son taux d\u2019endettement pour emprunter de nouveau<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un cr\u00e9dit sold\u00e9 r\u00e9duit vos charges mensuelles. Cette nouvelle marge peut renforcer votre dossier si vous souhaitez r\u00e9aliser un autre investissement immobilier.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La banque ne regarde toutefois pas uniquement le taux d\u2019endettement. Elle analyse aussi les revenus, le reste \u00e0 vivre, l\u2019\u00e9pargne et la rentabilit\u00e9 du futur projet. Le remboursement facilite donc parfois l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit, sans le garantir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">S\u00e9curiser son investissement face aux impr\u00e9vus<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sans \u00e9ch\u00e9ance bancaire, un impay\u00e9, une vacance prolong\u00e9e ou des travaux importants p\u00e8sent moins lourd sur le budget. Vous d\u00e9pendez moins du versement r\u00e9gulier des loyers pour \u00e9quilibrer votre investissement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette s\u00e9curit\u00e9 peut peser davantage que la recherche du meilleur rendement, notamment \u00e0 l\u2019approche de la retraite ou lorsque les revenus du foyer diminuent.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rembourser par anticipation un pr\u00eat : quels sont les inconv\u00e9nients ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Supporter des indemnit\u00e9s de remboursement<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La banque peut r\u00e9clamer des indemnit\u00e9s, sauf si le contrat pr\u00e9voit leur suppression. Elles ne peuvent pas d\u00e9passer le plus faible de ces deux montants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Six mois d\u2019int\u00e9r\u00eats calcul\u00e9s sur le capital rembours\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>3 % du capital restant d\u00fb.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces frais r\u00e9duisent l\u2019\u00e9conomie r\u00e9alis\u00e9e. Il faut donc les int\u00e9grer au calcul avant de solder le pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Perte de l\u2019avantage fiscal li\u00e9 \u00e0 la d\u00e9ductibilit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sous un r\u00e9gime r\u00e9el, les int\u00e9r\u00eats d\u2019emprunt r\u00e9duisent le r\u00e9sultat imposable d\u2019une location vide ou meubl\u00e9e. Apr\u00e8s le remboursement, cette charge dispara\u00eet et l\u2019imposition peut augmenter.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour autant, conserver un pr\u00eat uniquement pour payer moins d\u2019imp\u00f4ts n\u2019est pas forc\u00e9ment rentable. Il faut comparer l\u2019\u00e9conomie fiscale avec les int\u00e9r\u00eats encore dus.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Immobiliser une partie de son \u00e9pargne<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019argent utilis\u00e9 pour rembourser le pr\u00eat ne pourra plus financer des travaux, couvrir une p\u00e9riode sans locataire ou servir d\u2019apport pour une nouvelle acquisition. Avec un cr\u00e9dit \u00e0 faible taux, conserver cette tr\u00e9sorerie peut donc \u00eatre plus int\u00e9ressant.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans tous les cas, le remboursement ne doit pas supprimer l\u2019\u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 du propri\u00e9taire.n\u2019est plus disponible. C\u2019est un arbitrage important.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Renoncer aux avantages d\u2019un cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avec un pr\u00eat \u00e0 taux fixe, votre mensualit\u00e9 n\u2019augmente pas. Son poids dans votre budget peut m\u00eame diminuer au fil des ann\u00e9es si vos revenus et vos loyers progressent. Rembourser par anticipation un cr\u00e9dit obtenu \u00e0 faible taux revient alors \u00e0 abandonner un financement devenu avantageux.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avant de le solder, comparez son co\u00fbt avec le rendement que votre \u00e9pargne pourrait produire ou avec l\u2019int\u00e9r\u00eat de la conserver pour un prochain projet.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion : faut-il rembourser par anticipation un pr\u00eat ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il n&rsquo;existe pas de r\u00e9ponse universelle, tout d\u00e9pend de votre situation. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le remboursement anticip\u00e9 m\u00e9rite d\u2019\u00eatre envisag\u00e9 si :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le taux du cr\u00e9dit est \u00e9lev\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>De nombreux int\u00e9r\u00eats restent \u00e0 payer ;<\/li>\n\n\n\n<li>La mensualit\u00e9 fragilise votre budget ;<\/li>\n\n\n\n<li>Vous disposez encore d\u2019une \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 apr\u00e8s l\u2019op\u00e9ration ;<\/li>\n\n\n\n<li>Vous recherchez avant tout des revenus plus r\u00e9guliers et moins de risques.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 l\u2019inverse, conserver le pr\u00eat peut \u00eatre pr\u00e9f\u00e9rable si son taux est faible, si vous approchez de son terme ou si votre \u00e9pargne doit financer des travaux ou un nouvel achat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour d\u00e9cider, demandez \u00e0 la banque le montant exact n\u00e9cessaire pour solder le cr\u00e9dit, puis comparez-le aux int\u00e9r\u00eats et \u00e0 l\u2019assurance restant \u00e0 payer. Ajoutez les indemnit\u00e9s, l\u2019impact fiscal et le rendement que votre \u00e9pargne pourrait produire ailleurs.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"alert alert-info m-b-20 m-t-20\">\n<h3 class=\"lead\">Bon \u00e0 savoir<\/h3>\n<p>Le remboursement partiel offre un compromis. Il all\u00e8ge la mensualit\u00e9 ou r\u00e9duit la dur\u00e9e du pr\u00eat sans absorber toute votre tr\u00e9sorerie.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le suivi des loyers, des charges et des \u00e9ch\u00e9ances dans Rentila vous permet de partir de votre cash-flow r\u00e9el. Vous pouvez ainsi mesurer plus facilement l\u2019effet de la mensualit\u00e9 sur la rentabilit\u00e9 du logement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQs<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Faut-il rembourser son pr\u00eat locatif si on dispose d&rsquo;une grosse \u00e9pargne ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pas forc\u00e9ment. M\u00eame avec une tr\u00e9sorerie confortable, il peut \u00eatre plus rentable de conserver le cr\u00e9dit si votre taux est faible et que vous profitez de la d\u00e9ductibilit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats. L\u2019\u00e9pargne peut \u00eatre utilis\u00e9e pour d\u2019autres investissements plus performants ou pour constituer un matelas de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le remboursement anticip\u00e9 am\u00e9liore-t-il vraiment la rentabilit\u00e9 ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oui, mais uniquement dans certains cas. Lorsque les int\u00e9r\u00eats restants sont \u00e9lev\u00e9s ou si le pr\u00eat est encore long, solder le cr\u00e9dit peut augmenter votre cash-flow net. Mais si votre imposition est forte ou si le taux est bas, la rentabilit\u00e9 globale peut en r\u00e9alit\u00e9 diminuer.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Peut-on \u00e9viter les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parfois. Certaines banques acceptent de les r\u00e9duire ou de les supprimer si cela a \u00e9t\u00e9 n\u00e9goci\u00e9 au d\u00e9part. D\u2019autres ne les appliquent plus dans les cinq derni\u00e8res ann\u00e9es du cr\u00e9dit. Relisez votre offre de pr\u00eat : les conditions sont toujours indiqu\u00e9es noir sur blanc.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment d\u00e9cider objectivement si le remboursement anticip\u00e9 est int\u00e9ressant ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il faut comparer deux sc\u00e9narios : garder le pr\u00eat et investir votre capital ailleurs, ou le rembourser imm\u00e9diatement. Calculez les int\u00e9r\u00eats \u00e9conomis\u00e9s, l\u2019impact fiscal, les p\u00e9nalit\u00e9s, et le rendement potentiel alternatif. Un logiciel de gestion comme Rentila aide \u00e0 visualiser cash-flow, \u00e9ch\u00e9ances et rentabilit\u00e9 globale pour arbitrer sereinement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rembourser par anticipation le pr\u00eat de son investissement locatif : l&rsquo;essentiel \u00e0 retenir<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le gain d\u00e9pend des int\u00e9r\u00eats encore dus.<\/strong> Rembourser t\u00f4t un pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 permet d\u2019\u00e9conomiser davantage qu\u2019en fin de cr\u00e9dit ou avec un faible taux. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Des frais peuvent r\u00e9duire l\u2019\u00e9conomie r\u00e9alis\u00e9e.<\/strong> Avant de d\u00e9cider, v\u00e9rifiez les indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 pr\u00e9vues par votre contrat. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Votre fiscalit\u00e9 peut augmenter.<\/strong> Si vous relevez d\u2019un r\u00e9gime r\u00e9el, vous ne pourrez plus d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats d\u2019emprunt de vos revenus locatifs. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>La disparition de la mensualit\u00e9 am\u00e9liore votre cash-flow.<\/strong> Vous devez n\u00e9anmoins continuer \u00e0 payer les charges, les travaux, la fiscalit\u00e9 et les d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 la vacance locative. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Votre \u00e9pargne ne sera plus disponible.<\/strong> Conservez une r\u00e9serve de s\u00e9curit\u00e9 et comparez le co\u00fbt du pr\u00eat avec les autres usages possibles de ce capital. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le remboursement partiel offre un compromis.<\/strong> Vous pouvez r\u00e9duire la dur\u00e9e du cr\u00e9dit ou all\u00e9ger vos mensualit\u00e9s sans mobiliser toute votre tr\u00e9sorerie.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Encaisser les loyers sans avoir de mensualit\u00e9 \u00e0 rembourser : l\u2019id\u00e9e a de quoi s\u00e9duire. 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