Calculateur de crédit immobilier et tableau d’amortissement
Le calculateur de crédit immobilier estime la mensualité d’un prêt à taux nominal fixe, avec ou sans assurance constante. Le tableau d’amortissement détaille ensuite les intérêts, le capital remboursé et le capital restant dû à chaque date, avec une copie complète, une impression et un export CSV.
Exemple : 200 000 € empruntés sur 20 ans
Pour un capital de 200 000 €, un taux nominal annuel de 3,5 % et 240 mois, la mensualité hors assurance est de 1 159,92 €. Une assurance annuelle de 0,3 % du capital initial ajoute 50 € par mois. Avec une première échéance le 5 décembre 2026, la dernière tombe le 5 novembre 2046 ; elle est ajustée à 1 209,78 €, assurance comprise, après les arrondis mensuels au centime. Ces taux illustrent le calcul ; ils ne constituent pas une offre bancaire ni des taux de marché.
| Résultat | Montant |
|---|---|
| Mensualité hors assurance | 1 159,92 € |
| Assurance mensuelle | 50,00 € |
| Mensualité habituelle avec assurance | 1 209,92 € |
| Total des intérêts | 78 380,66 € |
| Total de l’assurance | 12 000,00 € |
| Coût simulé, hors autres frais | 90 380,66 € |
| Total remboursé, capital compris, hors autres frais | 290 380,66 € |
Comprendre votre simulation de crédit
La formule de la mensualité
Avec P le capital, r le taux nominal annuel divisé par 1 200 et n le nombre de mois, la mensualité hors assurance vaut P × r ÷ (1 − (1 + r) puissance −n). À 0 %, elle vaut P ÷ n. Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le capital restant avant l’échéance et arrondis au centime ; le reste du paiement rembourse le capital. La dernière échéance solde le reliquat exact. Pour un très petit capital, les arrondis peuvent avancer la fin du prêt : l’outil indique alors le nombre réel d’échéances.
Une assurance constante, à préciser
Choisissez un montant mensuel total en euros ou un pourcentage annuel du capital initial. Dans ce dernier cas, la prime mensuelle est le capital initial multiplié par le pourcentage, divisé par 1 200, puis arrondi au centime. Saisissez le total pour tous les emprunteurs : l’outil ne détermine pas leurs quotités de couverture. Ce pourcentage n’est pas un TAEA. Les primes variables, l’assurance calculée sur le capital restant dû et les changements de contrat ne sont pas modélisés.
Le coût affiché n’est pas le TAEG
Le coût simulé additionne uniquement les intérêts et l’assurance saisis ; le total remboursé ajoute le capital. Les frais de dossier, de courtage, de garantie et les autres frais sont exclus. Le TAEG tient compte des coûts obligatoires nécessaires à l’obtention du crédit ; il ne se calcule pas en ajoutant simplement le taux nominal et le pourcentage d’assurance (Service-Public).
Un calendrier indicatif, sans valeur contractuelle
Saisissez la première date de paiement, pas la date de signature ou de déblocage. Les échéances suivantes conservent le jour initial, ramené au dernier jour du mois si nécessaire : un 31 janvier est suivi du 28 ou 29 février, puis du 31 mars. Les intérêts sont calculés sur des périodes mensuelles régulières, sans prorata journalier, différé ou intérêts intercalaires. Une date passée ne signifie pas que les versements ont été effectués. Pour un prêt à taux fixe, l’offre du prêteur comprend un échéancier détaillant capital et intérêts : ce document reste la référence, et ses conventions peuvent produire des écarts avec cette estimation (Service-Public).
Du crédit au budget locatif
Le prêt ne suffit pas à évaluer un investissement. Le calculateur de rentabilité locative ajoute loyers, vacance, charges et hypothèses fiscales pour estimer le cash-flow. Le calculateur de frais de notaire aide à préparer le budget d’acquisition. Les montants restent à ressaisir : aucun transfert automatique n’est réalisé.
FAQ
Les réponses aux questions les plus fréquentes sur cet outil.
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Peut-on calculer un prêt à taux zéro ?
Oui, le taux nominal peut être nul. Pour 1 000 € sur trois mois sans assurance, les paiements sont de 333,33 €, 333,33 € puis 333,34 €. Ce calcul arithmétique ne détermine pas l’éligibilité à un prêt aidé ou les modalités particulières d’un PTZ.
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Pourquoi la dernière mensualité est-elle différente ?
La mensualité habituelle et les intérêts de chaque mois sont arrondis au centime. Le dernier paiement est donc ajusté, à la hausse ou à la baisse, au capital restant et aux intérêts du dernier mois. Le résultat signale cette différence ; aucune mensualité plafond n’est demandée dans cet outil.
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Que contient la copie ou l’export CSV ?
Le capital, le taux nominal, la durée, l’assurance, les résultats et l’échéancier complet, avec les sous-totaux par année civile et les hypothèses. La copie et le CSV conservent tous les mois, même si le tableau mensuel est replié à l’écran. L’impression ouvre les deux tableaux ; vous pouvez utiliser la fonction PDF de votre navigateur.
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Ce simulateur indique-t-il si la banque acceptera mon dossier ?
Non. Il ne calcule ni capacité d’emprunt, ni taux d’effort, ni TAEG, ni respect du taux d’usure. Les limites de 600 mois et 10 000 000 € sont des limites du calculateur, pas une promesse de financement. Il ne traite qu’un prêt unique à taux fixe, débloqué en totalité, sans modulation ni remboursement anticipé.
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Peut-on utiliser le tableau pour déclarer ses intérêts déductibles ?
Les totaux annuels sont des montants simulés par année civile, pas des montants fiscalement déductibles. Le régime de location, les conditions de déduction et les sommes réellement payées ne sont pas déterminés ici. Rapprochez les chiffres des documents du prêteur et de votre situation fiscale.
